如何做好担保公司客户经理

1. 如何做好担保公司客户经理

汇金担保风控部：徐鸿 我一直赞同这个观点：“客户经理是干出来的，不是学出来的；是带出来的，不是教出来的。一个人要成长为一名合格的客户经理主要不是靠学，而是靠干，当然学也很重要。一名合格的担保公司客户经理除要有自身政治修养、文化素养和职业道德外，还需要有金融、法律、财务等方面专业知识和专业技能。如何当好一名优秀的担保公司客户经理我以为理解以下几点十分必要。一、担保公司客户经理特征表现 担保公司客户经理作为担保产品的营销人员，负责建立与维系担保公司与客户的关系。客户经理实际上是用来为客户服务，为担保公司谋效益的。直接面对客户，同客户打交道。需要掌握全面的金融知识与技能，应该能够站在比较高的角度测度客户需求，并满足客户需求。其特征主要表现在： 1.综合性：服务对象的综合性（包括各个行业、多种类型的客户）； 客户担保融资需求的综合性； 客户经理职业技能的综合性（集情报员、咨询员、业务员于一身）； 客户经理营销手段的综合。 2.服务性 ：全新的客户服务理念（实际上，理念是最基本的。树立这种理念也是非常必要的。）； 全方位的客户服务内容（不仅要做好传统的服务，而且也要做好知识服务）； 现代化的服务手段。 3.开拓性 ：客户市场开拓。要培植和扩大优质客户群，及时调查客户担保融资需求，发掘潜在的客户市场。 4.知识性 ：客户管理的知识性； 服务内容的知识性。 二、现代担保公司客户经理应具备的基本素质 1.客户经理的任务 ：谁来做客户经理，谁能做好客户经理，是一个最基本的问题。目前素质问题在很多行业被提出来。 做好客户经理的前提是对客户经理的任务要有一个基本的了解。一般来讲，客户经理的主要任务是： （l）联系担保公司与客户的主要桥梁。这是最基本的。因为客户经理是一个流动的担保公司； （2）为客户充当财务参谋； （3）研究分析客户的需要并提供解决的方案； （4）争取担保公司资源以及解决客户的需要。如人才和客户资源； （5）了解竞争对手的策略并提出抗衡的方法，不能随意外露担保公司内部的一些情况。 （6）运用有限的资源为担保公司赚取合理的回报。 2.客户经理应具备的基本素质 ：为了完成上述任务，要求现代担保公司客户经理必须具备较高的素质。一般要求如下： （1）必须具有较强的责任心。必须对运营绩效负责，包括销售量和利润； （2）必须善于运用营销技巧，鼓励自己不断创新并比别人看得更远； （3）必须具有一定的预见性和洞察力，并能够在了解担保公司总的业务情况的前提下，掌握自己工作范围内的各方面的情况； （4）必须是个多面手，能参与各个环节的工作，包括市场分析，产品开发、定价、预测销量与利润、确定市场营销目标、制订策略与计划、成本核算以及制订规章制度等问题； （5）应该致力于获取工作中必要的信息； （6）必须是个好的分析人员，还要善于向他人表达自己的观点和看法； （7）必须在明确的目标指导下开展工作，并能制订相应的策略去实现这一目标；还必须具备根据本职工作进行广泛而深入思考的能力； （8）必须具备积极地、富有创造性地制订计划和方案之实现目标的能力；方案必须切实可行，策略必须付诸实施；目标不能定得过高，能量化的一定要量化； （9）必须能够与其他部门很好地合作，使担保公司内部一切资源得以有效利用；要树立一种团队精神； （10）应该与高层管理人员有良好的工作关系。要能够通过合适的渠道将其建议提交给高层管理者，能有效地说服别人接受其建议，并能知道如何从其他部门获得必要的支持； （11）能够随时主动的将客户情况告知上级管理者，而不是被动地等待管理部门的询问； （12）能够特别重视计划和精确的预测，一些专门的营销方案及其预算都会预先策划好； （13）能够懂得如何去了解客户对产品和营销活动的反应，真正以客户为中心制定营销战略和计划；在市场营销活动中，必须树立以客户为核心的理念。 三、客户经理如何参与风险管理 1.风险及风险管理 ：风险是指某种损失发生的可能性，是客观存在的具有不确定性的状态。风险可以按照不同的标准进行分类，若以风险所导致的后果划分，可以将风险分为纯粹风险和投机风险两类。纯粹风险是指只有损失机会而没有获利机会的不确定性状态，其后果有两种：损失或无损失。投机风险是指既有损失机会又有收益机会的不确定性状态，其后果有三种：损失、无损失、盈利。担保公司风险管理的对象是纯粹风险以及某些特殊的投机风险，即除非该投机风险的发生迫使担保公司面临一定的纯风险，否则一般的投机不在此范畴。 风险管理是指担保公司面对纯粹风险时，所采取的一种科学有效的方法。以便用最小的成本获得最大安全保障的管理活动。说到底，风险管理是将一般管理思想应用于一个特殊的领域。管理就是预测和计划、组织和指挥、协调和控制。风险管理作为企业管理职能之一，风险管理的过程是一个连续循环的过程。 2.客户经理在参与风险管理中应做好的几项工作： （1）建立风险管理的目标 风险管理的总目标是以最经济有效的方法，把风险成本降至最低，该目标与担保公司发展的大目标应该一致。通常，将风险管理的目标分为两个阶段，损失发生前的目标与损失发生后的目标。前者重点是避免或减少损失的发生，尽量将损失发生的可能性和严重性降至最低水平；后者重点是在损失发生后尽快恢复到原有的状况，稳定环境，持续经营，确保生存。 具体的风险管理目标应包括： ①节约成本，追求利润最大化； ②减少内部忧患情绪，维持安全稳固的局面，保证部门积极向上发展； ③防止突发性意外损害，注重客观条件和环境的改变； ④承担社会责任，满足和建立良好的公众社会形象。 （2）识别损失风险 采用系统科学的方法，全面准确地对担保公司所面临的风险进行识别是风险管理工作的关键步骤。客户经理应熟练掌握风险识别的方法，并根据自身的性质、规模、技术力量、环境条件选择适当的方法或将几种方法组合应用，准确地完成风险识别。 （3）估算风险损失程度 在识别了担保公司面临的各种风险后，客户经理必须对损失进行衡量，利用概率分布和统计计算，估算损失发生的次数和每次损失的期望值，预测出年总损失金额。 （4）选择和实施风险管理对策 在对风险管理进行识别和估算后，接下来就是选择和确定对付风险的技术方法，并且加以实施。一般来讲，风险管理对策可分为控制法和财务法两大类。控制法的目的是降低损失频率，减少损失幅度，重点放在改善引起意外损失的条件；后者的目的是以提供基金的方式，降低损失的成本，转移风险。风险控制的对策主要包括： 回避——不到万不得已，尽量不用。 预防——实用的普遍方法。 分离——别把鸡蛋放在一个篮子里。 财务对策主要包括： 自留——风险后果由自己承担。 转移——将风险从一个主体转向另一个主体。

2. 如何做好担保公司客户经理

汇金担保风控部：徐鸿我一直赞同这个观点：“客户经理是干出来的，不是学出来的；是带出来的，不是教出来的。一个人要成长为一名合格的客户经理主要不是靠学，而是靠干，当然学也很重要。一名合格的担保公司客户经理除要有自身政治修养、文化素养和职业道德外，还需要有金融、法律、财务等方面专业知识和专业技能。如何当好一名优秀的担保公司客户经理我以为理解以下几点十分必要。一、担保公司客户经理特征表现担保公司客户经理作为担保产品的营销人员，负责建立与维系担保公司与客户的关系。客户经理实际上是用来为客户服务，为担保公司谋效益的。直接面对客户，同客户打交道。需要掌握全面的金融知识与技能，应该能够站在比较高的角度测度客户需求，并满足客户需求。其特征主要表现在：1.综合性：服务对象的综合性（包括各个行业、多种类型的客户）；客户担保融资需求的综合性；客户经理职业技能的综合性（集情报员、咨询员、业务员于一身）；客户经理营销手段的综合。2.服务性：全新的客户服务理念（实际上，理念是最基本的。树立这种理念也是非常必要的。）；全方位的客户服务内容（不仅要做好传统的服务，而且也要做好知识服务）；现代化的服务手段。3.开拓性：客户市场开拓。要培植和扩大优质客户群，及时调查客户担保融资需求，发掘潜在的客户市场。4.知识性：客户管理的知识性；服务内容的知识性。二、现代担保公司客户经理应具备的基本素质1.客户经理的任务：谁来做客户经理，谁能做好客户经理，是一个最基本的问题。目前素质问题在很多行业被提出来。做好客户经理的前提是对客户经理的任务要有一个基本的了解。一般来讲，客户经理的主要任务是：（l）联系担保公司与客户的主要桥梁。这是最基本的。因为客户经理是一个流动的担保公司；（2）为客户充当财务参谋；（3）研究分析客户的需要并提供解决的方案；（4）争取担保公司资源以及解决客户的需要。如人才和客户资源；（5）了解竞争对手的策略并提出抗衡的方法，不能随意外露担保公司内部的一些情况。（6）运用有限的资源为担保公司赚取合理的回报。2.客户经理应具备的基本素质：为了完成上述任务，要求现代担保公司客户经理必须具备较高的素质。一般要求如下：（1）必须具有较强的责任心。必须对运营绩效负责，包括销售量和利润；（2）必须善于运用营销技巧，鼓励自己不断创新并比别人看得更远；（3）必须具有一定的预见性和洞察力，并能够在了解担保公司总的业务情况的前提下，掌握自己工作范围内的各方面的情况；（4）必须是个多面手，能参与各个环节的工作，包括市场分析，产品开发、定价、预测销量与利润、确定市场营销目标、制订策略与计划、成本核算以及制订规章制度等问题；（5）应该致力于获取工作中必要的信息；（6）必须是个好的分析人员，还要善于向他人表达自己的观点和看法；（7）必须在明确的目标指导下开展工作，并能制订相应的策略去实现这一目标；还必须具备根据本职工作进行广泛而深入思考的能力；（8）必须具备积极地、富有创造性地制订计划和方案之实现目标的能力；方案必须切实可行，策略必须付诸实施；目标不能定得过高，能量化的一定要量化；（9）必须能够与其他部门很好地合作，使担保公司内部一切资源得以有效利用；要树立一种团队精神；（10）应该与高层管理人员有良好的工作关系。要能够通过合适的渠道将其建议提交给高层管理者，能有效地说服别人接受其建议，并能知道如何从其他部门获得必要的支持；（11）能够随时主动的将客户情况告知上级管理者，而不是被动地等待管理部门的询问；（12）能够特别重视计划和精确的预测，一些专门的营销方案及其预算都会预先策划好；（13）能够懂得如何去了解客户对产品和营销活动的反应，真正以客户为中心制定营销战略和计划；在市场营销活动中，必须树立以客户为核心的理念。三、客户经理如何参与风险管理1.风险及风险管理：风险是指某种损失发生的可能性，是客观存在的具有不确定性的状态。风险可以按照不同的标准进行分类，若以风险所导致的后果划分，可以将风险分为纯粹风险和投机风险两类。纯粹风险是指只有损失机会而没有获利机会的不确定性状态，其后果有两种：损失或无损失。投机风险是指既有损失机会又有收益机会的不确定性状态，其后果有三种：损失、无损失、盈利。担保公司风险管理的对象是纯粹风险以及某些特殊的投机风险，即除非该投机风险的发生迫使担保公司面临一定的纯风险，否则一般的投机不在此范畴。风险管理是指担保公司面对纯粹风险时，所采取的一种科学有效的方法。以便用最小的成本获得最大安全保障的管理活动。说到底，风险管理是将一般管理思想应用于一个特殊的领域。管理就是预测和计划、组织和指挥、协调和控制。风险管理作为企业管理职能之一，风险管理的过程是一个连续循环的过程。2.客户经理在参与风险管理中应做好的几项工作：（1）建立风险管理的目标风险管理的总目标是以最经济有效的方法，把风险成本降至最低，该目标与担保公司发展的大目标应该一致。通常，将风险管理的目标分为两个阶段，损失发生前的目标与损失发生后的目标。前者重点是避免或减少损失的发生，尽量将损失发生的可能性和严重性降至最低水平；后者重点是在损失发生后尽快恢复到原有的状况，稳定环境，持续经营，确保生存。具体的风险管理目标应包括：①节约成本，追求利润最大化；②减少内部忧患情绪，维持安全稳固的局面，保证部门积极向上发展；③防止突发性意外损害，注重客观条件和环境的改变；④承担社会责任，满足和建立良好的公众社会形象。（2）识别损失风险采用系统科学的方法，全面准确地对担保公司所面临的风险进行识别是风险管理工作的关键步骤。客户经理应熟练掌握风险识别的方法，并根据自身的性质、规模、技术力量、环境条件选择适当的方法或将几种方法组合应用，准确地完成风险识别。（3）估算风险损失程度在识别了担保公司面临的各种风险后，客户经理必须对损失进行衡量，利用概率分布和统计计算，估算损失发生的次数和每次损失的期望值，预测出年总损失金额。（4）选择和实施风险管理对策在对风险管理进行识别和估算后，接下来就是选择和确定对付风险的技术方法，并且加以实施。一般来讲，风险管理对策可分为控制法和财务法两大类。控制法的目的是降低损失频率，减少损失幅度，重点放在改善引起意外损失的条件；后者的目的是以提供基金的方式，降低损失的成本，转移风险。风险控制的对策主要包括：回避——不到万不得已，尽量不用。预防——实用的普遍方法。分离——别把鸡蛋放在一个篮子里。财务对策主要包括：自留——风险后果由自己承担。转移——将风险从一个主体转向另一个主体。
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3. 如何做好担保公司客户经理

作者：汇金担保风控部：徐鸿 我一直赞同这个观点：“客户经理是干出来的，不是学出来的；是带出来的，不是教出来的。一个人要成长为一名合格的客户经理主要不是靠学，而是靠干，当然学也很重要。一名合格的担保公司客户经理除要有自身政治修养、文化素养和职业道德外，还需要有金融、法律、财务等方面专业知识和专业技能。如何当好一名优秀的担保公司客户经理我以为理解以下几点十分必要。 一、担保公司客户经理特征表现 担保公司客户经理作为担保产品的营销人员，负责建立与维系担保公司与客户的关系。客户经理实际上是用来为客户服务，为担保公司谋效益的。直接面对客户，同客户打交道。需要掌握全面的金融知识与技能，应该能够站在比较高的角度测度客户需求，并满足客户需求。其特征主要表现在：
1.综合性：服务对象的综合性（包括各个行业、多种类型的客户）； 客户担保融资需求的综合性； 客户经理职业技能的综合性（集情报员、咨询员、业务员于一身）； 客户经理营销手段的综合。 2.服务性 ：全新的客户服务理念（实际上，理念是最基本的。树立这种理念也是非常必要的。）； 全方位的客户服务内容（不仅要做好传统的服务，而且也要做好知识服务）； 现代化的服务手段。 3.开拓性 ：客户市场开拓。要培植和扩大优质客户群，及时调查客户担保融资需求，发掘潜在的客户市场。 4.知识性 ：客户管理的知识性； 服务内容的知识性。 二、现代担保公司客户经理应具备的基本素质 1.客户经理的任务 ：谁来做客户经理，谁能做好客户经理，是一个最基本的问题。目前素质问题在很多行业被提出来。 做好客户经理的前提是对客户经理的任务要有一个基本的了解。一般来讲，客户经理的主要任务是： （1）联系担保公司与客户的主要桥梁。这是最基本的。因为客户经理是一个流动的担保公司； （2）为客户充当财务参谋； （3）研究分析客户的需要并提供解决的方案； （4）争取担保公司资源以及解决客户的需要。如人才和客户资源； （5）了解竞争对手的策略并提出抗衡的方法，不能随意外露担保公司内部的一些情况。 （6）运用有限的资源为担保公司赚取合理的回报。 2.客户经理应具备的基本素质 ：为了完成上述任务，要求现代担保公司客户经理必须具备较高的素质。一般要求如下： （1）必须具有较强的责任心。必须对运营绩效负责，包括销售量和利润； （2）必须善于运用营销技巧，鼓励自己不断创新并比别人看得更远； （3）必须具有一定的预见性和洞察力，并能够在了解担保公司总的业务情况的前提下，掌握自己工作范围内的各方面的情况； （4）必须是个多面手，能参与各个环节的工作，包括市场分析，产品开发、定价、预测销量与利润、确定市场营销目标、制订策略与计划、成本核算以及制订规章制度等问题； （5）应该致力于获取工作中必要的信息； （6）必须是个好的分析人员，还要善于向他人表达自己的观点和看法； （7）必须在明确的目标指导下开展工作，并能制订相应的策略去实现这一目标；还必须具备根据本职工作进行广泛而深入思考的能力； （8）必须具备积极地、富有创造性地制订计划和方案之实现目标的能力；方案必须切实可行，策略必须付诸实施；目标不能定得过高，能量化的一定要量化； （9）必须能够与其他部门很好地合作，使担保公司内部一切资源得以有效利用；要树立一种团队精神； （10）应该与高层管理人员有良好的工作关系。要能够通过合适的渠道将其建议提交给高层管理者，能有效地说服别人接受其建议，并能知道如何从其他部门获得必要的支持； （11）能够随时主动的将客户情况告知上级管理者，而不是被动地等待管理部门的询问； （12）能够特别重视计划和精确的预测，一些专门的营销方案及其预算都会预先策划好； （13）能够懂得如何去了解客户对产品和营销活动的反应，真正以客户为中心制定营销战略和计划；在市场营销活动中，必须树立以客户为核心的理念。
三、客户经理如何参与风险管理 1.风险及风险管理 ：风险是指某种损失发生的可能性，是客观存在的具有不确定性的状态。风险可以按照不同的标准进行分类，若以风险所导致的后果划分，可以将风险分为纯粹风险和投机风险两类。纯粹风险是指只有损失机会而没有获利机会的不确定性状态，其后果有两种：损失或无损失。投机风险是指既有损失机会又有收益机会的不确定性状态，其后果有三种：损失、无损失、盈利。担保公司风险管理的对象是纯粹风险以及某些特殊的投机风险，即除非该投机风险的发生迫使担保公司面临一定的纯风险，否则一般的投机不在此范畴。 风险管理是指担保公司面对纯粹风险时，所采取的一种科学有效的方法。以便用最小的成本获得最大安全保障的管理活动。说到底，风险管理是将一般管理思想应用于一个特殊的领域。管理就是预测和计划、组织和指挥、协调和控制。风险管理作为企业管理职能之一，风险管理的过程是一个连续循环的过程。 2.客户经理在参与风险管理中应做好的几项工作： （1）建立风险管理的目标 风险管理的总目标是以最经济有效的方法，把风险成本降至最低，该目标与担保公司发展的大目标应该一致。通常，将风险管理的目标分为两个阶段，损失发生前的目标与损失发生后的目标。前者重点是避免或减少损失的发生，尽量将损失发生的可能性和严重性降至最低水平；后者重点是在损失发生后尽快恢复到原有的状况，稳定环境，持续经营，确保生存。 具体的风险管理目标应包括： ①节约成本，追求利润最大化； ②减少内部忧患情绪，维持安全稳固的局面，保证部门积极向上发展； ③防止突发性意外损害，注重客观条件和环境的改变； ④承担社会责任，满足和建立良好的公众社会形象。 （2）识别损失风险 采用系统科学的方法，全面准确地对担保公司所面临的风险进行识别是风险管理工作的关键步骤。客户经理应熟练掌握风险识别的方法，并根据自身的性质、规模、技术力量、环境条件选择适当的方法或将几种方法组合应用，准确地完成风险识别。 （3）估算风险损失程度 在识别了担保公司面临的各种风险后，客户经理必须对损失进行衡量，利用概率分布和统计计算，估算损失发生的次数和每次损失的期望值，预测出年总损失金额。 （4）选择和实施风险管理对策 在对风险管理进行识别和估算后，接下来就是选择和确定对付风险的技术方法，并且加以实施。一般来讲，风险管理对策可分为控制法和财务法两大类。控制法的目的是降低损失频率，减少损失幅度，重点放在改善引起意外损失的条件；后者的目的是以提供基金的方式，降低损失的成本，转移风险。风险控制的对策主要包括： 回避——不到万不得已，尽量不用。 预防——实用的普遍方法。 分离——别把鸡蛋放在一个篮子里。 财务对策主要包括： 自留——风险后果由自己承担。 转移——将风险从一个主体转向另一个主体。

4. 关于投资担保行业的业务经理相关问题

首先这是投资公司，不是担保公司，估计也批不下担保公司应该有的《融资性担保经营许可证》，无证则不能对银行提供担保。
那么投资公司做什么，按照浙江这边作法，就是两块：1、拉皮条。2、放炮子。
1、拉皮条。不断电话联系看看有那个企业缺钱，然后搜集信息。不断电话联系看看那个担保公司，银行能解决之前缺钱企业的资金需求。撮合两者成交，收取2%-5%左右中介费用。难度相当大，失败率很高。
2、放炮子。公司自己资金，或者像别的外部人员及公司募集资金（年息20%以内算低的），然后以更高价格房贷款出去（年息30%算低），赚差价。
以上是按经验的看法，不熟悉这个公司。具体情况另说了。

5. 做融资担保公司的销售助理的工作流程

融资担保公司的风险控制流程：（一）受理，客户申请受理与项目立项；（二）调查，包括项目初审和项目综合分析；（三）审批，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批；（四）放款，包括面签合同、落实反担保措施、担保收费、贷款发放；（五）保后管理，包括岗位设置、工作内容和客户风险分类制度；（六）风险预警，包括责任划分、处置方式、预警方法和违规处罚；（七）代偿流程管理，包括风险客户认定、代偿流程、债权追偿、项目终结和代偿损失责任认定与处罚。
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